Estafas de reducción de deudas

Sea escéptico cuando escuche declaraciones muy generales sobre la posibilidad de borrar sus deudas. La negociación de deudas puede ser riesgosa y puede tener un efecto grave y de largo plazo en sus posibilidades de conseguir crédito.

La carnada:

Los anuncios son frases hechas y conocidas; promocionan una forma de consolidar sus facturas en un pago mensual sin necesidad de tomar más dinero prestado. O bien ofrecen detener el acoso de los acreedores, las ejecuciones hipotecarias, incautaciones, gravámenes impositivos y embargos; o alguna forma de borrar sus deudas.

La trampa:

Con frecuencia, estos ofrecimientos requieren que usted se declare en bancarrota, pero rara vez lo explican claramente. Si bien la bancarrota o quiebra es una forma de lidiar con problemas financieros serios, generalmente se la considera la opción de último recurso. La razón: tiene un impacto negativo de largo plazo sobre su capacidad de obtener crédito y su solvencia financiera. Una declaración de bancarrota figurará en sus informes de crédito por un período de 10 años, y esto puede presentarle dificultades para obtener crédito, empleo, seguro o hasta para conseguir un lugar para vivir. Además, hay algunos asuntos que tendrá que resolver antes de declararse en bancarrota y es probable que tenga que pagar los honorarios de un abogado. La Comisión Federal de Comercio tiene más información para ofrecerle sobre reducción de deudas y bancarrota.

Lo que usted puede hacer:

Si está teniendo problemas para pagar sus facturas:

  • Hable con sus acreedores. Es posible que estén dispuestos a llegar a un acuerdo estableciendo un plan de pago modificado.
  • Comuníquese con un servicio de asesoría de crédito. Estas organizaciones trabajan con usted y sus acreedores para desarrollar planes de repago de deudas. Si se inscribe en uno de estos planes todos los meses tendrá que depositar dinero a nombre del servicio de asesoría crediticia y el servicio le pagará a sus acreedores. Hay algunas organizaciones sin fines de lucro que hacen este trabajo gratuitamente, hay otras que cobran un cargo nominal por sus servicios.
  • Considere cuidadosamente todas sus opciones antes de tomar dinero en préstamo. Aunque una segunda hipoteca o línea de crédito garantizada con su amortización hipotecaria (home equity line of credit) puede permitirle la consolidación de sus deudas, también se le exigirá que ponga su casa como garantía colateral del préstamo.